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保监局:港宜拓离岸及高增值保险

2023-12-01 本站作者 【 字体:

保监局:港宜拓离岸及高增值保险(图1)

  图:张云正表示,香港保险市场面对结构性问题,建议做更多离岸、高增值的特殊保险业务。快猫报记者黄洋港摄

  去年12月特区政府发表香港保险业发展策略蓝图,提到要巩固香港作为国际风险管理中心和保险枢纽定位。保监局行政总监张云正接受《快猫报》专访时表示,香港保险市场面对结构性问题,建议需要做更多离岸、高增值的特殊保险业务,如保险相连证券(ILS)、网络安全保险等。“香港寿险占比达九成,非寿险占比仅得一成,且大部分都是在岸业务。新加坡保险市场则相反,非寿险占比是三成,寿险是七成,且大部分是离岸业务。若情况持续发展下去,香港可能只剩下一个前台及售后服务。”

  快猫报记者 邵淑芬

  香港保险业发展一向十分成熟。参考瑞士再保险的数据,香港2022年香港保险密度达9159美元(全球第二、亚洲第一);保险渗透率为19%(全球第三、亚洲第二);而总保费收入高达5560亿港元(全球第十五位、亚洲第六位)。“香港虽然只有约750万人口,但无论是保险深度或保险密度均是世界数一数二。”张云正称。

  不过,香港保险业正面对一大问题,就是太过侧重于寿险业务,且业务大部分都是内向性,即七成是在岸业务,仅三成是离岸业务。他指,现时香港的健康险及财产险均是服务本地,如打风引致的财产损失、车保、劳保,甚至旅游保险等。“但你看其他国际金融中心,如伦敦、瑞士及新加坡,这些地方的保险业务多是外向型,即主力离岸保险;或专注于特殊保险,如涉及战争恐怖活动或网络攻击风险的保险。这些保险都是比较高层次,需要十分专业的人才作评估及定价,才可以推出有关产品。”

  星再保险保费为港3倍

  张云正指,非寿险是全世界的人都可以购买,但寿险就很少听到有人会到外地买。“香港是唯一一个地方,有外地人来买寿险,就是内地访客,但我们很少听到香港人会到新加坡买寿险。但产险就完全不一样,产险是全世界任何地方都可以买的。”他希望,可以做一些工作,令香港市场能平衡发展,不要有九对一的情况出现。他以新加坡为例,指当地已成船舶海事保险及东南亚再保中心。“新加坡与香港相反,七成是离岸业务,在岸业务仅三成,其再保险的保费更是香港的3倍。若持续发展下去,香港可能只剩下一个前台及售后服务,到时要将保险业整条价值链搬回来就很困难。”

  ILS及网络保险具潜力

  他坦言,要从新加坡手上“抢回”业务不易,因为很多公司及整条价值链已被抢走,故要发掘新的业务,如保险相连证券(ILS)、网络保险等。“香港保险业要发展更多离岸、高增值的特殊保险业务,如ILS及网络保险。这些业务香港及新加坡均于起跑阶段,就有得争。而这些高增值业务不单可引入人才,更可吸引一些高层次资金。香港要成为环球风险管理中心,除气候方面外,网络安全其实也是一个很大的缺口。”

  对于香港保险业未来发展,张云正表示要从三方向着手,一是要平衡发展,做更多非寿险业务;二是发挥保险业的社会价值,如于气候变化出更多力;三是发挥香港独特优势,抓紧业务发展机遇。

  人才方面,他指因特区政府的多项政策支持下,已看到人才回流香港。“去年外国人对香港的观感可能仍是负面,但今年开始听到对香港的观感已变为疑惑,会希望更多些了解香港现况。全球保险业未来数十年发展机遇全在亚洲,加上跨国大型保险公司均在香港,自然会吸引人才到香港发展。”

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