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企业访谈/渣打APP推广基金债券 获监管批准

2023-12-11 本站作者 【 字体:

企业访谈/渣打APP推广基金债券 获监管批准(图1)

  上图:渣打香港区的财富管理业务录得强劲增长。中图:何文俊形容旗下财富管理业务“百花齐放”,多项主要产品收入均录得强劲增长。快猫报记者蔡文豪摄;下图:MyRM服务的目标对象为“优先理财”高端客户,入场门槛100万元。

  渣打香港区的财富管理业务录得强劲增长,截至2023年10月份,整体收入呈双位数增长,且“百花齐放”,来自保险、结构性产品、固定收益产品(债券)的收入均有理想增幅(详见表)。展望2024年,渣打计划于下月将现时在旗下四个财富管理中心试行的“MyRM”扩展至全线分行,开本地市场之先河。快猫报记者 黄裕庆

  MyRM是一款内置于“SC Mobile”手机应用程式的即时通讯软件,方便银行职员与客户之间透过文字或语音对话。渣打香港区个人、私人及中小企银行部(CPBB)财富管理部主管何文俊说,渣打已取得金管局批准,可于下月起透过MyRM向客户传送与基金、债券、结构性产品相关的详尽产品资料、风险披露等,取代现时传统的面对面方式,预期可显著减少大约三分之二销售时间。不过,客户仍可选择沿用传统的销售方式。

  内地客带动 保费超疫前20%

  MyRM服务只适用于香港境内客户,目标对象为“优先理财”(Priority Banking,入场门槛为100万港元)或以上客户层。MyRM暂时并不涵盖保险产品。

  回顾今年首10个月的保险业务,何文俊表示,受惠于香港全面恢复对外通关,整体保险业务呈现强劲增长,由内地客户带来的年度化保费(APE)已超越疫情前水平,较2019年增加约20%。高端客户的保单保费亦有增长。

  结构性产品收入按年上升逾80%,部分原因是受加息环境和市况波动带动。何文俊解释,与利率(例如美国联邦基金利率)挂钩的产品仍是主流,加上这些结构性产品近年也兴起加入保本特色,而潜在回报率可介乎3%至6%,形容“对客户有吸引力”。

  加息近尾声 买债可赚价赚息

  美联储局今年逐步放缓加息步伐,尽管加息令债价受压,惟市场憧憬加息周期将于年内完结,并于明年开始减息,届时可望带动债价上升。何文俊说,对投资者而言,在加息周期晚期投资债券,也能锁定高息回报,当中以成熟市场政府债券和金融机构债券较受欢迎。渣打的分析师预期,美联储局将于2024年下半年开始减息,约有100点子减息空间,而美国经济将会“软着陆”,不会衰退。

  展望明年,他说保险、结构性产品、债券产品(明年至少在上半年,债息估计续高企)仍会受投资者欢迎。在结构性产品方面,渣打最近新推设有最低赎回水平的股票挂钩投资(ELI)产品,予风险胃纳相对温和的客户选择,入场费为10万港元。举例说,假如一只股票挂钩产品的保本水平是100%,最低赎回水平可介乎85%至100%(具体水平由客户自订),客户承担的风险略高于保本,而潜在回报有望较高。

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